家人摔倒受伤，入院记录为左侧额顶部硬膜下血肿、创伤性蛛网膜下出血、肺挫伤、胸椎棘突骨折等。 入院治疗一个月后，由于肺部并发感染身故。 医院出具的死亡医学（推断）书上记载直接死亡原因为：重症肺炎，引起直接死亡的疾病或者情况为：颅脑外伤。

因为之前有为家人购买意外险，按程序提交意外险理赔材料后，阳光保险告知：由于身故是因为肺炎而不是头部外伤，所以身故保险金不能赔付（注：身故保险金保额5万），另外住院产生的治疗费用也不能全报，需要扣除肺部感染检查和治疗的那部分费用。 出具的拒赔告知通知书中记载的理由是条款中规定：以该事故为直接且多带带原因导致身故的，才能承担身故保险金给付责任。

我不能认可保险公司这种说法！首先入院记录明确有肺挫伤和胸椎棘突骨折的记载，肺部受伤已经在前（但我不是专业医学人士，不能确定这个肺挫伤跟之后得肺炎是否有关联，但我理解至少不会毫无关系）；其次，肺炎身故跟头部外伤住院有因果关系，如果没有发生头部由于意外受伤住院这一事件，就不会导致出现肺部并发感染最后身故这一后果。综上，我觉得保险公司拒赔是有问题的。

这里想咨询： 一、住院治疗费用和身故赔偿金能不能全额赔付？ 二、现在我能采取哪些合理措施维护自身权益？